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民生銀行:自助循環貸款

時間:2010-06-01 14:01:51  來源:銀行界  

  自助循環貸款是對符合我行授信條件的個人客戶給予一定的授信額度,在授信限額和有效期內,客戶可以循環支用貸款,以滿足日常消費和個人經營周轉需求的信貸產品。給予額度后,客戶可分別通過我行的柜臺和電子化自助交易渠道(如網銀貴賓版、ATM和自助查詢終端等)支用、查詢和歸還額度項下的貸款。

一、產品對象:

授信對象為具有完全民事行為能力的中國境內居民。

二、額度、期限、利率

1.額度

(1)質押額度質押率為:

質物 幣種 最高質押率
本行本幣定期存款或卡中定期存款 人民幣 90%
本行發售的憑證式國債 人民幣 90%
具有現金價值的保單 人民幣 85%

(2)房產抵押擔保額度抵押率

各類抵押物業可執行的最高抵押率標準

抵押物業類型

消費用途貸款
可執行的最高抵押率

經營用途貸款
可執行的最高抵押率

住宅

80%

80%

商鋪、別墅、寫字樓

70%

70%

綜合樓、倉庫、廠房等

——

50%

2.額度限額

(1)抵押和法人保證限額:最低限額5萬元,最高限額度500萬元;
(2)質押限額:本行存單、存款等標準化質物質押最低限額1萬元,最高額按照質押物價值和規定的質押率確定;
(3)信用限額:對于優質代發工資企業的正式員工,最高授信限額為20萬元,且不超過借款人1年收入總和;其他客戶最高授信限額為100萬元;

3.單筆貸款發放和歸還的限額:借款人在額度下申請單筆貸款的最低金額為1萬元,提前還款的起點金額為1萬元

4.期限

    授信期限最長為三年,額度內單筆貸款最長期限不超過一年,到期日均不得超過授信額度的有效期截止日。

5.利率

    根據授信風險程度、貸款用途、客戶信用狀況等因素確定授信額度利率浮動比例、逾期利率加收比例和罰息利率加收比例。

    額度項下的貸款執行利率根據其對應的貸款基準利率及授信額度利率浮動比例確定;貸款基準利率根據貸款期限,執行人民銀行同期同檔次貸款利率標準。

三、業務流程:

(1)遞交材料、提出額度申請
(2)銀行調查、審批

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